Wat is een AVP? Alles wat je moet weten over de aansprakelijkheidsverzekering

In het kort

• Een AVP (Aansprakelijkheidsverzekering voor Particulieren) betaalt de kosten als jij per ongeluk schade of letsel bij een ander veroorzaakt.
• Deze verzekering is in Nederland niet wettelijk verplicht.
• Schade door opzet, motorvoertuigen of schade aan je eigen spullen is niet gedekt.
• Als student op kamers ben je vaak nog meeverzekerd op de gezinsdekking van je ouders.

Tijdens een verhuizing laat je de dure televisie van een vriend uit je handen glippen. Zonder verzekering draai je zelf op voor de kosten, mét een goede polis vangt de maatschappij die financiële klap op. Als je je eigen administratie gaat regelen, kom je al snel de afkorting AVP tegen. Wat is AVP precies en heb je dit echt nodig als je net volwassen bent? Hier lees je in het kort wat er gedekt is en in welke situaties je alsnog zelf de portemonnee moet trekken.

Wat is een AVP precies?

Deze afkorting staat voor Aansprakelijkheidsverzekering voor Particulieren. Het is een polis die de financiële gevolgen dekt als jij of een gezinslid per ongeluk schade veroorzaakt aan de spullen van een ander, of als je onbedoeld iemand verwondt. Verzekeraars dekken standaard een bedrag van 1,25 tot 2,5 miljoen euro per gebeurtenis. Dat klinkt als een extreem hoog bedrag, maar als iemand door jouw toedoen blijvend letsel oploopt, schieten de medische kosten snel die kant op.

De verzekering maakt onderscheid tussen twee soorten schade. Ten eerste is er materiële schade: je maakt spullen van iemand anders kapot. Denk aan een situatie waarin je op de zonnebril van een vriend gaat zitten of een telefoon uit iemands handen stoot. De maatschappij betaalt dan in principe de reparatie of de dagwaarde van het product.

Ten tweede dekt de polis letselschade. Dit is lichamelijk letsel dat je bij een ander veroorzaakt. Stel dat je tijdens een potje voetbal in het park onbedoeld iemand hard omverloopt, waardoor diegene naar het ziekenhuis moet. Ook die financiële gevolgen worden opgevangen. Zelfs de schade die je hond of kat per ongeluk bij een ander veroorzaakt, valt onder deze dekking.

Het verschil tussen AVP en WA

Mensen halen deze twee polissen heel vaak door elkaar. Dat is logisch, want in de volksmond wordt een AVP vaak onterecht een 'WA-verzekering' genoemd. Toch is er een groot verschil. WA staat voluit voor Wettelijke Aansprakelijkheid. Een WA-verzekering voor motorvoertuigen (zoals een auto of scooter) is in Nederland bij wet verplicht. Een AVP is dat niet. Bovendien valt schade die je veroorzaakt met een motorvoertuig nadrukkelijk buiten de AVP. De AVP is puur bedoeld voor je persoonlijke, dagelijkse leven zonder motorvoertuigen.

Wat kost het en heb je een eigen risico?

Voor de prijs hoef je het meestal niet te laten. Een gemiddelde premie kost je tussen de 2 en 5 euro per maand. Met dat bedrag dek je jezelf in tegen schades die anders je hele bankrekening kunnen plunderen.

Let bij het afsluiten wel even op het eigen risico. Dit is het bedrag dat je bij een schadegeval eerst zelf moet betalen voordat de verzekeraar de rest vergoedt. Bij veel AVP's is het eigen risico nul euro, maar check dit voor de zekerheid in de voorwaarden van de polis die je op het oog hebt.

Is deze verzekering wettelijk verplicht?

Nee, de overheid dwingt je niet om deze polis af te sluiten.

Toch raden onafhankelijke organisaties zoals het Nibud en de Consumentenbond sterk aan om altijd een AVP te nemen. Een ongelukje zit in een klein hoekje. Een kapotte telefoon is misschien nog uit eigen zak te betalen, maar als je ernstige letselschade bij iemand veroorzaakt, ben je zonder verzekering persoonlijk aansprakelijk voor alle medische en juridische kosten. Dat financiële risico is voor een paar euro per maand simpelweg te groot om onverzekerd te laten.

Val je als student nog onder de verzekering van je ouders?

Als je ouders een polis met een zogeheten gezinsdekking hebben, ben jij als minderjarige standaard meeverzekerd. Zodra je 18 wordt, hangt het af van je woonsituatie en je dagelijkse bezigheden.

Blijf je thuis wonen en studeer je? Dan val je bij vrijwel alle verzekeraars gewoon nog onder de polis van je ouders. Maar let op: ga je na de middelbare school direct fulltime werken en woon je nog thuis? Dan zien sommige verzekeraars je niet meer als studerend kind, maar als financieel onafhankelijke volwassene. In dat geval moet je vaak wél je eigen AVP afsluiten.

Ga je op kamers voor je studie? Goed nieuws: dan ben je vaak als uitwonende student ook nog gedekt onder de gezinsdekking. De voorwaarde is meestal wel dat je ongehuwd bent en specifiek voor je studie uitwonend bent. Vraag je ouders even om dit te checken in hun polisvoorwaarden. Zo is het in 5 minuten geregeld en weet je zeker of je zelf in actie moet komen.

Wat valt er niet onder de dekking?

De maatschappij trekt niet bij elk incident de portemonnee. In de volgende situaties keert een verzekeraar geen geld uit:

• Opzet: Schade die je bewust veroorzaakt, valt nooit onder de dekking. Gooi je tijdens een ruzie de telefoon van iemand anders op de grond, dan draai je zelf op voor de kosten.
• Motorvoertuigen: Veroorzaak je een ongeluk met een auto, scooter of brommer? Daarvoor gebruik je de verplichte WA-verzekering van het voertuig, niet je AVP.
• Vriendendiensten: Help je een vriend onbetaald met verhuizen en laat je zijn dure bank van de trap vallen? Bij dit soort vriendendiensten sluiten veel AVP's de schade uit, of vergoeden ze maximaal een beperkt bedrag. Je deed het immers als vriendendienst en de ontvanger nam daarmee een risico.
• Eigen spullen: Laat je je eigen tablet vallen of stoot je koffie over je eigen toetsenbord? Dan kun je niet aankloppen bij deze verzekering. Het gaat uitsluitend om schade aan spullen van anderen.

Veelgestelde vragen

Dekt een AVP de schade als mijn hond iets kapotmaakt bij de buren?

Ja, naast jezelf vallen ook je huisdieren onder de dekking. Als jouw hond per ongeluk schade aanricht aan de spullen van een ander, worden de financiële gevolgen daarvan vergoed.

Vergoedt de verzekering medische kosten als ik per ongeluk iemand verwond?

Ja, de polis dekt naast materiële schade ook letselschade. De financiële gevolgen van lichamelijk letsel dat je per ongeluk bij een ander veroorzaakt, inclusief de bijbehorende medische kosten, worden betaald tot aan het maximaal verzekerde bedrag.

Krijg ik geld als ik mijn eigen laptop laat vallen?

Nee, schade aan je eigen spullen valt niet onder de AVP. Deze verzekering is er alleen voor schade die je toebrengt aan een ander persoon of diens eigendommen.

Verder lezen

• Zorgverzekering kiezen op je 18e: de eerlijke gids
• Zilveren Kruis polisnummer kwijt? Hier vind je het direct
• Zorgverzekering via Gemeente Amsterdam: zo werkt het