Tot je 18e waren je ouders aansprakelijk voor schade die jij veroorzaakte. Vanaf je 18e ben jij dat zelf, en dan geldt er geen bovengrens: je bent aansprakelijk voor het hele bedrag, ook als dat meer is dan je hebt. Een aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren, kortweg AVP, dekt dat. Hij is niet verplicht en hij is goedkoop, en dat maakt hem voor de meeste 18-jarigen de eerste verzekering die je zelf zou moeten regelen na je zorgverzekering.
Wat een AVP kost, staat op deze pagina niet: dat verschilt per verzekeraar en per dekking, en wij houden geen premielijst bij. Het is wel een van de goedkoopste verzekeringen die er bestaan, met een premie per maand die in de orde van een kop koffie ligt.
Check dit eerst: ben je nog meeverzekerd?
Voordat je iets afsluit. De meeste AVP's van ouders dekken hun kinderen mee, en dat gaat verder dan je 18e verjaardag.
De hoofdregel: je bent meeverzekerd op de polis van je ouders zolang je thuis woont, en meestal ook als je uitwonend bent voor een voltijdstudie.
Die dekking stopt in elk geval als:
- je stopt met studeren en gaat werken, ook als je nog thuis woont;
- je gaat samenwonen, trouwt of een samenlevingscontract tekent;
- je een leeftijdsgrens passeert die de verzekeraar hanteert. Sommige polissen stoppen bij een bepaalde leeftijd, ook voor studenten.
Ga er niet vanuit dat het goed zit. Vraag je ouders om de polisvoorwaarden en lees samen na tot wanneer jij eronder valt. Het verschil tussen wel en niet verzekerd is één zin in dat document.
Wat een AVP wel dekt
- Schade aan spullen van anderen. Je stoot iets om, je laat een telefoon vallen, je morst over een laptop.
- Letsel bij anderen. Je veroorzaakt als fietser of voetganger een ongeluk waarbij iemand gewond raakt. Dit is de reden dat de verzekerde bedragen zo hoog zijn: letselschade kan jarenlang doorlopen, met inkomensverlies en zorgkosten.
- Schade door je huisdier. Je hond veroorzaakt een aanrijding of bijt iemand.
- Schade door logés, bij veel polissen.
Wat een AVP niet dekt
- Opzet. Gooi je uit woede iets kapot, dan betaal je zelf.
- Schade aan je eigen spullen. Daar is een inboedelverzekering voor.
- Schade aan geleende of gehuurde spullen. Dit is de uitzondering die de meeste mensen verrast: leen je de auto, de aanhanger of het gereedschap van iemand en maak je er iets aan kapot, dan valt dat vaak buiten de dekking. Sommige verzekeraars bieden er een aanvulling voor.
- Schade met een motorvoertuig. Daarvoor bestaat de verplichte WA-verzekering van de auto, scooter of motor. Zie autoverzekering 18 jaar.
- Schade tijdens werk, afhankelijk van de polis en van wat je werkgever heeft geregeld.
Waar je op let bij het afsluiten
Het verzekerde bedrag. Je kunt meestal kiezen tussen een lager en een hoger maximum. Het premieverschil is klein en het verschil in bescherming is groot, dus kies het hoogste. Bij letselschade lopen bedragen hard op.
Het eigen risico. Veel AVP's hebben er geen. Bestaat er wel een keuze, weeg dan af of de premiekorting het waard is; bij een verzekering die je hopelijk nooit gebruikt, is een lager eigen risico meestal prettiger.
Alleenstaand of gezin. Woon je alleen, dan heb je een polis voor één persoon nodig. Ga je samenwonen, dan verandert dat.
Dekking in het buitenland. De meeste polissen dekken wereldwijd, vaak met een maximum aantal maanden per reis. Ga je lang weg, controleer dat dan voordat je vertrekt.
Wat je doet als je schade veroorzaakt
- Erken geen aansprakelijkheid en beloof niets. Ook niet als je je schuldig voelt. Of je juridisch aansprakelijk bent, beoordeelt de verzekeraar, en een toezegging kan je later in de weg zitten.
- Maak foto's van de schade en de situatie.
- Noteer de gegevens van degene die schade heeft, en van getuigen.
- Meld het bij je verzekeraar, zo snel mogelijk en in elk geval binnen de termijn die in je polis staat. Zij nemen het contact met de tegenpartij over.
Veelgestelde vragen
Is een aansprakelijkheidsverzekering verplicht?
Nee. Verplicht is alleen de WA-verzekering voor een motorvoertuig. Een AVP is vrijwillig, en tegelijk de verzekering met de scheefste verhouding tussen wat hij kost en waar hij tegen beschermt.
Wat als ik geen AVP heb en ik veroorzaak schade?
Dan betaal je zelf, en als je dat niet kunt, kan de tegenpartij beslag laten leggen op je inkomen. Een schuld uit aansprakelijkheid verdwijnt niet vanzelf en kan jaren meegaan.
Wat is het verschil tussen WA en AVP?
WA in het dagelijks spraakgebruik gaat meestal over de verplichte verzekering van je auto of scooter: aansprakelijkheid in het verkeer, met een motorvoertuig. Een AVP dekt aansprakelijkheid in de rest van je leven, en juist niet met een motorvoertuig. Je hebt ze allebei nodig als je rijdt.
Dekt mijn AVP schade op vakantie?
Meestal wel, wereldwijd, en vaak met een maximum aan de duur van je verblijf. Voor de rest van je reis, zoals medische kosten en bagage, heb je een reisverzekering nodig.
Ik heb de telefoon van een vriend laten vallen. Wat nu?
Meld het bij je verzekeraar voordat je iets afspreekt over betalen. Vraag je vriend om het aankoopbewijs of een schatting van de waarde. Vergoed niets uit eigen zak zolang de verzekeraar de claim nog beoordeelt.
Verder lezen
- Zorgverzekering kiezen op je 18e, de hoofdgids
- Reisverzekering voor jongeren, de andere verzekering die je zelf regelt
- Eigen risico: wat het is en wat je betaalt, wat je zelf betaalt bij zorg