Een WA-verzekering is wettelijk verplicht zodra er een auto op jouw naam staat, ook als hij stilstaat. Voor een 18-jarige is die premie hoog, en dat komt door twee dingen die je allebei niet meteen kunt veranderen: je hebt nog geen schadevrije jaren, en verzekeraars rekenen met de ongevalcijfers van jouw leeftijdsgroep. Wat je wel in de hand hebt, is de auto die je kiest, de dekking die je neemt en het aantal offertes dat je opvraagt.
Op deze pagina staan geen premiebedragen. Wat een verzekering kost, hangt af van de auto, je postcode, je kilometers en de verzekeraar, en dat verschilt zo sterk dat één getal alleen maar misleidt. Vraag drie offertes op met je eigen gegevens: dat kost een half uur en het is het enige bedrag dat voor jou klopt.
Drie soorten dekking
WA. Verplicht. Dekt de schade die jij bij anderen veroorzaakt: hun auto, hun spullen, hun letsel. Schade aan je eigen auto zit er niet in.
WA plus beperkt casco. Daar komen schades bij die je niet zelf veroorzaakt: diefstal, brand, storm, ruitschade, aanrijding met een dier.
Volledig casco, ook allrisk genoemd. Daar komt schade aan je eigen auto bij, ook als het jouw fout was.
Welke dekking past bij welke auto
De vuistregel die overeind blijft: casco verzekeren loont alleen zolang de auto genoeg waard is om te repareren.
- Een oudere auto met beperkte waarde: WA is meestal genoeg. Bij totaalverlies keert de verzekeraar hooguit de dagwaarde uit, en die kan lager zijn dan wat je aan cascopremie hebt betaald.
- Een auto van een paar duizend euro: WA plus beperkt casco is een redelijk midden. Diefstal en ruitschade zijn de gevallen die je zelf niet kunt dragen.
- Een dure of vrijwel nieuwe auto: volledig casco, en dan is de premie voor een 18-jarige de reden om je af te vragen of dit de juiste eerste auto is.
Zet het altijd even naast elkaar: wat kost de cascodekking per jaar, en wat is de auto waard? Nadert het eerste het tweede, dan verzeker je iets wat je net zo goed zelf kunt vervangen.
Waarom het duur is
Je hebt geen schadevrije jaren. Elk jaar zonder schuldschade levert korting op, en die korting bouwt op. Iemand die vijftien jaar schadevrij rijdt, betaalt een fractie van wat jij betaalt voor dezelfde auto. Dat is geen straf, het is een opbouw die je nog moet beginnen.
Je zit in een leeftijdsgroep met veel ongevallen. Onderzoek van de SWOV laat zien dat jonge bestuurders vaker bij ongevallen betrokken zijn dan ervaren bestuurders. Verzekeraars rekenen dat door.
Allebei nemen af naarmate je langer rijdt. Na een paar schadevrije jaren is het verschil met een oudere bestuurder al een stuk kleiner.
Wat je premie omlaag kan brengen
Kies een auto met een laag risicoprofiel. Klein, weinig vermogen, lage waarde, gangbaar model. Dit is verreweg de grootste knop waar je zelf aan kunt draaien, en je draait eraan vóór je koopt, niet erna.
Verhoog je eigen risico, maar alleen als je dat bedrag ook echt hebt. Een lagere premie tegen een hoger eigen risico is geen besparing als je bij schade niet kunt betalen.
Geef je werkelijke kilometers op. Wie weinig rijdt, betaalt bij veel verzekeraars minder. Geef geen lager aantal op dan je rijdt: bij schade kan een verzekeraar de uitkering korten of weigeren als blijkt dat je gegevens niet klopten.
Vraag naar een rijgedragmeting. Sommige verzekeraars geven korting als je een app of kastje je rijgedrag laat meten. Weeg zelf af wat je ervan vindt dat je ritten worden vastgelegd, en lees wat er met die gegevens gebeurt.
Vergelijk meerdere verzekeraars. Het verschil tussen aanbieders is voor jonge bestuurders groter dan voor iedere andere groep, juist omdat ze het risico verschillend inschatten.
Over de auto op naam van een ouder. Dat kan de premie flink schelen, en het is de constructie waar de meeste vragen over komen. Wat je moet weten: de schade komt op de polis van je ouders en tast hun schadevrije jaren aan, jij bouwt zelf geen schadevrije jaren op, en de verzekeraar wil weten wie de auto normaal bestuurt. Geef dat eerlijk op. Blijkt bij schade dat de regelmatige bestuurder een ander is dan opgegeven, dan kan de verzekeraar de uitkering weigeren, en dan sta je met de schade van iemand anders in je handen.
Wat een verzekeraar van je wil weten
Zet dit klaar voordat je offertes opvraagt, dan heb je ze in tien minuten alle drie:
- kenteken, of merk, model en bouwjaar;
- je leeftijd en de datum waarop je je rijbewijs haalde;
- je aantal schadevrije jaren, voor jou nul;
- het aantal kilometers dat je per jaar verwacht te rijden;
- je postcode;
- wie de auto regelmatig bestuurt;
- eerdere schades.
Veelgestelde vragen
Mag ik elke auto verzekeren?
Ja, maar niet elke auto is even betaalbaar te verzekeren. Snelle auto's, dure auto's en modellen die vaak worden gestolen kosten een veelvoud van een klein stadsautootje.
Tellen mijn jaren op een scooter of brommer mee?
Nee. Schadevrije jaren bouw je op per verzekering en per voertuigsoort. Voor je autoverzekering begin je op nul, ook als je jarenlang schadevrij op een scooter reed.
Wat is een schadevrij jaar precies?
Een jaar waarin je geen schade hebt geclaimd die aan jou werd toegerekend. Schade waarvoor een ander aansprakelijk was, kost je geen schadevrij jaar. Meld dat wel altijd bij je eigen verzekeraar.
Ben ik verzekerd in het buitenland?
Een Nederlandse WA-verzekering dekt de landen die op je groene kaart staan. Ga je verder weg, vraag dan vooraf bij je verzekeraar na of het land erbij staat en of er voorwaarden gelden.
Wat gebeurt er als ik onverzekerd rijd?
Dat is strafbaar en het levert een boete op, ook als de auto stilstaat op straat. Erger is het tweede deel: veroorzaak je schade, dan verhaalt het Waarborgfonds die op jou persoonlijk, en dat kan om bedragen gaan waar je jaren aan vastzit.
Verder lezen
- Rijbewijs halen en eerste auto, de hoofdgids met de vaste tarieven
- Eerste auto kopen op je 18e, de checklist voor de koop
- 2toDrive: rijbewijs halen vanaf 17, een jaar eerder je rijbewijs
- Aansprakelijkheidsverzekering op je 18e, schade buiten het verkeer
Heb je hier net mee te maken? Lees ook over aangifte doen na schade aan je auto.